Entrevista: Jose Maria Martinez
Cargo: Diretor de Riscos em Situação Irregular
Empresa: Banco Barclays - Espanha
Website: www.barclays.es
(2005)


Foto: Jose Maria Martinez

1. Qual é a realidade de sua carteira atualmente em termos de morosidade?

Nossa taxa de morosidade, calculada como Devedores em Mora / carteira Creditícia Total, estava em 30/06/04 em 10,43%, uma das mais baixas do sistema financeiro espanhol.
Mais importante ainda é a trajetória deste índice nos últimos anos. De forma consistente, nossa taxa de morosidade se situou abaixo da media do sistema, segundo dados publicados mensalmente pela Associação Espanhola de Banca (AEB).

2. Considera que no futuro serão incrementadas as taxas de mora no mercado Espanhol?

Como se sabe, as taxas de mora bancária apresentam uma clara correlação com a evolução do Produto Interno Bruto (PIB), com defasagem temporal que oscila entre 9 e 12 meses.

As expectativas, tanto do Governo como de diferentes órgãos privados, são ligeiramente otimistas para a economia espanhola, no sentido de não se prever uma diminuição significativa da taxa de crescimento do PIB. Como conseqüência, e salvo aparição de fatores incontrolados que provocassem uma forte deterioração econômica, não cabe esperar um incremento porcentual das taxas de mora que conhecemos.

3. Que ferramentas são utilizadas em seu Banco para controlar a morosidade?

Na nossa entidade, a morosidade se controla por meio de aplicações informáticas que detectam os descumprimentos de forma automática. A carteira morosa é atuada por meio de um Departamento Central, que tutela o risco em situação irregular, tanto pré como pós-contencioso.

4. Considera útil o uso de scores de comportamento?

Os "Behaviour Scorings" são ferramentas de caráter preditivo de grande utilidade para um correto "management" de uma carteira creditícia. Junto com os "Scoring de Admissão" é aplicado, no Barclays, de forma habitual, tanto nos processos de sanção como para marcar políticas creditícias.

5. Contratam alguma empresa que lhes facilitem informações comerciais sobre seus clientes suspeitos?

O recurso às agências de informação é empregado em certos casos, sobretudo para atualizar a solvência de nossos devedores, em situação de descumprimento.

6. Dentro do negócio de seu banco, que papel atribui às pequenas e médias empresas?

Dentro da definição estratégica do negócio, a presença ativa no financiamento às pequenas e médias empresas é considerado instrumental dentro de nosso projeto, em linha com a importância que, proporcionalmente, têm na atividade econômica geral.

7. Qual é sua opinião a respeito do uso de tecnologia na gestão de cobranças. (discadores preditivos, sistemas de gestão, etc...)
Seguimos com muita atenção os notáveis avanços que, em matéria de gestão de dívidas em mora, estão produzindo ultimamente.

Em nossos planos, está previsto um projeto de externalização das tarefas de re-cobrança, para aproveitar a tecnologia existente no mercado.