“Em termos de diferencial, não posso deixar de destacar que, embora a empresa tenha passado por um forte e sólido processo de profissionalização, sobretudo na última década, não perdemos a essência de uma empresa familiar, onde outros valores não são menos importantes, ao contrário, são valorizados e até estimulados.”

Credit Performance: Neste ano, a Localcred completará 23 anos.  Qual é a história da empresa e quem são os líderes que nela atuam?

AM: A Localcred nasceu do sonho de três jovens amigos (Adilson Melhado, Eduardo Toledo e Marcos Ariante) que em meados da década de 1980 vislumbraram uma oportunidade de negócio num mercado promissor onde já atuavam algumas das empresas que até hoje competem com a Localcred. Esses novos empresários somaram esforços, e os poucos recursos financeiros disponíveis, para iniciar um pequeno e desafiador empreendimento naqueles tempos de grandes dificuldades e muitas incertezas. Em meados da década de 90 novos sócios ingressaram na diretoria da empresa, com a chegada do Sr. Wilson Melhado, meu saudoso pai e, posteriormente, do Alexandre Melhado, meu irmão, o que deu mais musculatura e ânimo na ainda jovem empresa. Não faltaram coragem, determinação e a confiança de que o empenho de todos frutificaria com o tempo. Ao longo de pouco mais dessas duas décadas, vivenciamos os mais diversos cenários econômicos, turbulências de mercado e a forte concentração decorrente das fusões e aquisições das instituições financeiras. Para nosso orgulho, felizmente a coragem, esforço e dedicação de todos na empresa possibilitaram que a consolidação da empresa se desse de forma harmônica, segura e incontestável.

Credit Performance: No momento, qual é o principal segmento de atuação da empresa?

AM: A Localcred possui hoje forte especialização na cobrança de produtos do segmento financeiro, com destaque para os financiamentos de veículos e leasing, bem como de cartões de crédito, e os produtos massificados, de varejo e consumo, embora ao longo de nossa trajetória já tenhamos trabalhado para outros nichos de mercado, como Telecom, TV’s por assinatura, indústrias têxteis, de autopeças e química, entre outras.

Credit Performance: A Localcred é uma das empresas de cobrança mais premiadas do mercado brasileiro. Quais são os diferenciais para ter este reconhecimento dos clientes?

AM: Objetivamente, os prêmios são o resultado mais palpável do esforço dos nossos colaboradores em entregar os resultados esperados pelos clientes contratantes. Entretanto, isso decorre de um somatório de outras variáveis, e penso que estas estão gravadas em nossos Valores Empresariais, quais sejam: a melhoria contínua da Qualidade, a integridade de processos e sistemas; postura ética e de idoneidade e, principalmente, pelo pessoal motivado e o trabalho em equipe. Nesse sentido, no último mês de março nos destacamos em primeiro lugar numa importante campanha de recuperação de um dos maiores bancos privados do país, que premiou os representantes da empresa com viagens para assistir a copa do mundo de futebol na África do Sul. Esse prêmio vem, juntamente com outros, coroar nosso empenho em obter altas performances de recuperação. Em termos de diferencial, não posso deixar de destacar que, embora a empresa tenha passado por um forte e sólido processo de profissionalização, sobretudo na última década, não perdemos a essência de uma empresa familiar, onde outros valores não são menos importantes, ao contrário, são valorizados e até estimulados, como o companheirismo, solidariedade, a conversa franca e sem receios, e a empatia com as mais variadas situações e necessidades apresentadas por nossos colaboradores.

Credit Performance: Conte-nos quais são os principais objetivos da Localcred a médio prazo.

AM: Temos uma série de investimentos a realizar em diversas áreas da empresa que ainda necessitam de melhorias, mas, sobretudo, de inovação. Destaco os esforços na implantação de ferramentas de gestão de negócios - Business Intelligence - mais sofisticadas e que possibilitem a elaboração de novas estratégias de cobrança e aumento de performances, passando por ações motivacionais, sem esquecermos dos aspectos de controle de processos e sistemas. No tocante ao mercado, queremos expandir de forma consistente nosso relacionamento com os clientes contratantes, ampliando o leque de produtos para os quais podemos prestar os serviços de cobrança, como crédito imobiliário, por exemplo, auxiliando-os na melhoria de seus resultados. Importante frisar que esses serviços contemplam desde a telecobrança, até a fase judicial.

Credit Performance: Você atualmente é presidente do Instituto Geoc e LatinCob, instituições que prezam o desenvolvimento de melhores práticas no setor de cobrança. Como é compartilhar experiências e estratégias com empresas concorrentes?

AM: Ao contrário do que muitos pensam, essa intensa troca de experiências entre os líderes da indústria, tanto no Brasil, quanto nos países latino americanos, é extremamente positiva no sentido de se agregar valor aos negócios das empresas. Evidentemente que não se estimula a abertura de informações consideradas confidenciais do ponto de vista das suas operações ou finanças, mas sobretudo, incentivamos a disseminação da cultura das melhores práticas. Esse aprendizado e a realização periódica de estudos de benchmarking é relativamente recente no nosso mercado, o que explica em parte a resistência de alguns empresários que ainda não se sentem confortáveis em compartilhar seus conhecimentos. No entanto, esse para mim é um caminho sem volta, e não tenho dúvida que todos sairão ganhando com isso.

Credit Performance: Recentemente o Instituto Geoc, em parceria com a Universidade Anhembi Morumbi, desenvolveu o curso superior IGEOC de formação específica em Gestão de Crédito e Cobrança. A profissionalização do setor é um dos principais objetivos do instituto?

AM: Creio que essa iniciativa tenha sido, se não a mais importante, talvez a mais emblemática em termos de quebra de paradigma para a indústria de crédito e cobrança no país. A criação de um curso de graduação seqüencial de formação específica em crédito e cobrança reconhecido pelo MEC, muito contribuirá para a formação de novos profissionais, bem como dará a oportunidade para àqueles que já atuam no segmento, em aperfeiçoar suas competências. Acrescente-se que a primeira turma iniciou suas aulas em fevereiro passado, e em meados do ano, teremos também o início das aulas da primeira turma do MBA Executivo em Crédito e Cobrança em parceria com outra renomada instituição de ensino.

Em médio prazo teremos, como conseqüência, maior especialização, melhor conhecimento de produtos, e eficiência operacional na cadeia produtiva; desde a concessão do crédito até às últimas ações de cobrança, e penso que teremos melhores condições de surpreender nossos parceiros de negócios nos antecipando efetivamente às suas futuras demandas.

Credit Performance: E quais são os desafios do Igeoc para este ano?

AM: A exemplo de anos anteriores, direcionaremos nossos esforços no sentido de sermos uma entidade destinada ao fortalecimento da indústria de cobrança, através do compartilhamento das melhores práticas de gestão, promoção de soluções inovadoras, estandardização de modelos de gestão nas operações de cobrança, do foco em processos ágeis e eficientes, da capacitação e aperfeiçoamento de pessoal especializado e conduta ética inquestionável. Com as quedas observadas nas margens de contribuição das empresas, outro aspecto contributivo do Instituto vai na direção de buscarmos formas de abrandar os custos das empresas realizando gestões junto a fornecedores comuns.

Continuaremos ainda estimulado e intensificado o intercâmbio e participação em eventos nacionais e internacionais ligados aos temas de crédito e cobrança e, de outra parte, daremos seqüência ao trabalho de identificar e captar novos associados alinhados aos valores e objetivos mencionados. Finalmente, terão seguimento os processos de certificação das empresas que ingressaram recentemente no Instituto, bem como as novas auditorias de recertificação das empresas que já possuem o direito de uso do Selo de Qualidade, agora sob a responsabilidade da Fundação Vanzolini, que é uma das principais certificadoras de Sistemas de Gestão de Qualidade, atuando nas maiores empresas do país. É uma instituição privada, sem fins lucrativos, criada, mantida e gerida pelos professores do Departamento de Engenharia de Produção da Escola Politécnica da Universidade de São Paulo, que tem como foco, entre outros pontos, a Gestão de Operações. O destacado trabalho da Fundação Getúlio Vargas continua na elaboração dos inúmeros itens que compõe o Selo de Qualidade do Geoc.

Credit Performance: Comente um pouco qual é a sua visão dos setores de crédito e cobrança em 2010.

AM: É certo que houve uma mudança no perfil do consumidor que solicita crédito, fato já demonstrado por dados divulgados por importantes órgãos de pesquisa ou de entidades ligadas ao negócio de crédito e cobrança.

Podemos creditar, com o perdão do trocadilho, tal mudança em razão das ações projetadas da política econômica do governo nos últimos anos, cuja conseqüência esperada era a entrada de novos consumidores no mercado, o que de fato se confirmou. Esperamos, por outro lado, a futura implantação do cadastro positivo no país, possibilitando que milhões de pessoas com razoável renda e poder de compra tenham acesso aos produtos de crédito ofertados pelos bancos e financeiras em geral. Observa-se ainda, uma disposição de maior consciência do tomador de empréstimos ou financiamentos bancários sobre o uso responsável do crédito.

Por: Luciana Felletti, Gerente de desenvolvimento corporativo, CMS Brasil

Mini-currículo de Adilson Melhado

Engenheiro, sócio fundador e Diretor Executivo da empresa Localcred-Meval Assessoria e Cobrança Ltda. Há mais de 20 anos, uma das maiores empresas de cobrança do Brasil, com mais de 1600 funcionários. Atual Presidente e um dos fundadores da Latincob – Associação Latino Americana das Empresas de Cobrança. Ex-Diretor de Relações com o Mercado e atual Presidente do Instituto GEOC - Gestão de Excelência Operacional em Cobrança, entidade sem fins lucrativos, que reúne as principais empresas do setor de recuperação de crédito do Brasil.

Participa ativamente como palestrante e mediador de congressos, conferências e seminários em diversos países das Américas, além do Brasil, como Argentina, Colômbia, Costa Rica, Equador, México e USA, e ainda na Espanha e França.