A Visa, conhecida por seus cartões de pagamento eletrônico, lançou na semana passada o programa "Finanças Práticas". A VR, empresa paulista especializada na gestão de benefícios, desenvolveu, em conjunto com o Instituto Akatu, um projeto para trabalhar o uso do crédito, do dinheiro e o conceito do consumo consciente com os funcionários de suas empresas clientes.

O saldo de crédito para pessoas físicas em junho foi de R$ 150,56 bilhões (incluindo operações de leasing), 40,4% maior em relação ao mesmo mês de 2004, segundo dados do Banco Central. Entre as modalidades de crédito que têm mais crescido, o destaque é o empréstimo com desconto em folha de pagamento (consignado), que ganhou impulso nos dois últimos anos com mudanças na legislação.

O projeto da Visa funcionará inicialmente por meio de um web site (www.financaspraticas.com.br), no qual os usuários encontrarão um guia para a organização de suas finanças pessoais, com orientação sobre situações específicas, como a compra da casa própria. "Fazendo algumas pesquisas, percebemos que os brasileiros sentem necessidade de mais informação sobre finanças pessoais", afirma Andréa Cordeiro, vice-presidente de marketing da Visa.

Já a VR investiu num programa para capacitar a área de recursos humanos (RH) das empresas para que esta oriente os empregados sobre a melhor maneira de planejar gastos e manejar o dinheiro. "A VR é o mundo do RH e por isso convivemos com os desafios que essa área enfrenta com os funcionários", diz Claudio Szajman, presidente da empresa.

A idéia da VR é abordar uma questão que todo gerente de RH já teve de enfrentar. “Funcionários endividados podem se transformar em um problema para as empresas, pois tendem a perder a concentração e a produtividade", diz Walter Sigollo, presidente da Associação Brasileira de Recursos Humanos de São Paulo (ABRH) e diretor de RH da Sabesp.

A VR atua na área financeira por meio do Banco VR, que oferece o crédito consignado, e espera alcançar R$ 100 milhões este ano em sua carteira de empréstimos, em relação aos R$ 43 milhões obtidos em 2004.

Na análise de Paul Gruppo, diretor geral da Roland Berger, consultoria especializada em mercado financeiro, o projeto da VR é uma tentativa de estreitar o relacionamento com a área da empresa que compra seus produtos, os RHs. "É uma forma de promover o crédito consignado pelo viés do uso consciente." A educação financeira é importante em um momento em que tomar empréstimos ficou mais fácil, na opinião de Fábio José do Nascimento, gerente de RH do Metrô de São Paulo - que trabalha com seis instituições que oferecem o crédito consignado.

O Itaú - que lançou em outubro de 2004 uma cartilha de 21 páginas com informações sobre como cuidar do orçamento doméstico e sobre diferentes modalidades de crédito pessoal - teve aumento de 65,6% em sua carteira de crédito para pessoas físicas no primeiro semestre. Segundo Antônio Matias, vice-presidente do Itaú, o item mais sensível na relação entre o banco e seus clientes é o crédito. "Com a expansão dos empréstimos em massa, tomamos duas ações: fortalecer o sistema de crédito e investir no uso consciente dele."

Segundo Matias, a elaboração das cartilhas não tem ligação direta com a preocupação de reduzir a inadimplência, que foi de 3% em junho, 0,1 ponto percentual maior em relação a junho de 2004.