A Grameen Solutions, uma afiliada do Banco Grameen, de Muhammad Yunus, vencedor do Prêmio Nobel, esta semana se uniu à Obopay Inc., uma companhia de pagamento móvel com sede na Califórnia, para levar serviços bancários a um bilhão de pessoas pobres que usam telefones celulares.

"Hoje, é difícil alcançar essas pessoas," disse o diretor executivo da Obopay Índia, Aditya Menon, em uma conferência de notícias na capital financeira da Índia, Mumbai. "Se você resolver este problema, você está permitindo que eles sejam incluídos na economia."

A joint venture planeja lançar programas-piloto na Índia e em Bangladesh em outubro e almeja conquistar um bilhão de pessoas globalmente até 2018, em grande parte por manter custos extremamente baixos - possivelmente com ajuda de fundações beneficentes.

A Obopay, cujos parceiros incluem Verizon Wireless, Citigroup, Research In Motion Ltd fabricante de BlackBerry e AT&T Inc., já está ativa nos Estados Unidos, onde os clientes que querem realizar transações financeiras pagam 10 centavos por transação. Depois de abrir uma conta Obopay, você pode transferir dinheiro entre contas bancárias, cartões de crédito e telefones através de mensagens de texto.

O fundador e CEO da Obopay, Carol Realini, não informou quais seriam as taxas operacionais para Índia e Bangladesh.

O anúncio surge num momento de crescente convergência entre as empresas de telecomunicações e os serviços financeiros, especialmente num mundo em desenvolvimento, onde as pessoas têm mais acesso a telefones celulares que a bancos. Os serviços de mobile banking se mostraram popular nas Filipinas, Quênia e África do Sul, por exemplo.

O pagamento poderia ser grande para as empresas que fornecem estes serviços. As pessoas que estão agora, "sem banco" na China, Índia e Brasil, sozinhas, poderiam gerar US$ 85 bilhões em receitas bancárias até 2015, de acordo com uma estimativa pelo Boston Consulting Group.

Em janeiro, o ICICI Bank Ltd., o segundo maior banco da Índia, lançou um sistema de mobile banking. Já o State Bank of India, que possui mais de 100 milhões de clientes, muitos sem acesso à Internet, foi além, adotou a tecnologia da Telecom Spanco Telesystems & Solutions Ltd., empresa de telecomunicações indiana, e implantou o sistema de mobile banking.

O Banco da Índia, outro banco do setor público, também planeja lançar serviços móveis em breve, para permitir que seus clientes possam fazer transferências, pagar contas e até comprar ingressos de cinema por celular.

Todos, porém, têm de esperar a finalização das normas de procedimentos da Índia para operações bancárias via celular, que o Banco Central da Índia diz que irá acontecer em breve. Alpana Killawala, porta-voz do Banco Central diz que não pode especificar quando seria esse "em breve".

Por hora, então, os bancos indianos estão restritos a oferecer serviços informativos, como extrato bancário e posições ATM.

Killawala enfatiza que o Banco Central apóia as novas tecnologias. Ela cita um projeto-piloto com um grupo de mulheres, na qual a maioria não podia ler nem escrever, em um afastado distrito de Andhara Pradesh, um estado basicamente rural no sul da Índia, e que achou a tecnologia "conveniente para usar".

Dean Tong, diretor administrativo do Boston Consulting Group, disse que a idéia começou a acelerar cerca de quatro anos atrás, parcialmente por acidente. Quando a Globe Telecom Inc. deixou que os usuários de telefones celulares nas Filipinas realizassem transferências wireless de minutos uns para os outros e os consumidores mais pobres transformaram os minutos em uma moeda.

A Globe seguiu a idéia, introduzindo o G-Cash, que permite que os clientes realizem transferências de fundos por mensagem de texto.

O mobile banking pode ser outra área em que os países em desenvolvimento avancem a desenvolvidos, o que muitas vezes é coagido pelos custos altos, pré-existentes para a infra-estrutura. Por exemplo, países como Índia e Camboja, muitas vezes tinham que passar por cima das linhas terrestres em favor apenas da tecnologia de instalação de telefone celular.

Do mesmo modo, é muito mais fácil reforçar a cobertura celular rural do que construir inúmeras agências bancárias para atender um bilhão de pessoas escondidas em áreas distantes. Já, mais de três bilhões de pessoas tem acesso móvel, com os mercados emergentes responsáveis por 85% de novas conexões, de acordo com a GSM Association, um grupo comercial de telefone celular.

Mesmo assim, permanecem os obstáculos para a utilização mais ampla de mobile banking. As operadoras de celular devem ter ampla cobertura para conectar os usuários urbanos e rurais, já que muitas remessas de valores vêm de imigrantes urbanos que enviam dinheiro para suas famílias em aldeias. Também pode ser difícil convencer as pessoas que vivem em aldeias, muitas das quais são novas ao conceito de serviços bancários, que um banco virtual é um lugar seguro para guardar tão suado dinheiro.

"A confiança deve estar lá," disse Tong. "Coloque seu dinheiro aqui, e oh, a propósito, não existe nada de fato lá". "Isto é muito difícil de vender".