Os cartões de crédito já respondem por 12,9% da participação no consumo das famílias no Brasil, segundo o estudo "A Evolução do Cartão no Acesso ao Crédito", divulgado nesta quarta-feira (23) pela Itaucard.

Segundo a pesquisa, no primeiro semestre do ano as compras parceladas sem juros superaram pela primeira vez a metade do total faturado pelas empresas de cartões, atingindo 50,1%. A expectativa é que até o final de 2008 esse índice chegue a 51,8% dos R$ 223,5 bilhões previstos de faturamento.

"Este percentual indica que o aumento do consumo veio acompanhado de maior planejamento financeiro", diz o diretor de marketing do Banco Itaú, Fernando Chacon, em comunicado. Segundo ele, a possibilidade de parcelar compras em 12 meses sem juros permite que os consumidores alcancem um padrão de bens de maior valor mantendo suas contas pessoais equilibradas.

Trocando os cheques

Segundo a Itaucard, o cartão aumentou sua participação no volume total das operações de crédito de 23,4% para 25,2% entre 2004 e 2007. Para Chacon, o principal motivo para o crescimento é a migração de consumidores do cheque pré-datado para o cartão. "Foi uma vantagem para todos. O lojista deixou de ter o risco de não receber os cheques futuros. O consumidor passou a ter a possibilidade de organizar melhor suas contas no fim do mês, algo que historicamente o brasileiro tem dificuldade de fazer". De acordo com a pesquisa, em 1994 - ano de início do Plano Real - as transações com cartões de crédito representavam 0,5% do volume de cheques compensados.

A expectativa é de que no final de 2008 o número de operações com o meio eletrônico represente o dobro do total de cheques compensados no ano. A previsão é que sejam feitas 2,9 bilhões de transações com cartão, contra 1,4 bilhão de cheques compensados.

O estudo mostra que as mulheres estão entre os grupos que mais planejam o consumo com o cartão, com 56% das suas compras pagas em parcelas sem juros, em tíquetes médios de R$ 213,00. Já os homens parcelam menos, com 46% de suas compras realizadas à prazo, mas possuem um valor médio de tíquete mais elevado, chegando aos R$ 272,00.

Inadimplência

Para o diretor de marketing, o aumento no uso do cartão não tem relação com o aumento nos níveis de inadimplência detectado pelo Serasa. "Hoje as taxas de inadimplência ainda estão em um patamar menor do que há alguns anos, estão em níveis perfeitamente possíveis de se conviver. O uso do cartão e a possibilidade de parcelar o pagamento da fatura na verdade tendem a diminuir essa taxa", afirma.

Para Chacon, o impacto de uma eventual alteração na taxa de juros não tem efeito direto na utilização do cartão. "Ao contrário, na verdade é a inflação prolongada que acaba por gerar mais inadinplência. Normalmente por aqui as pessoas demoram a se adaptar a inlflação mais elevada e mantém os níveis de consumo por algum tempo, o que termina por gerar endividamento, Mas nossa aposta é que o atual pico inflacionário não vai se manter", finaliza.

Faturamento

A expectativa da Itaucard é que o faturamento da indústria de cartões de crédito cresça 23,5% em julho, alcançando R$ 120,7 bilhões no acumulado do ano. Neste mês, se atingiu a marca de 101,7 milhões de plásticos em circulação, responsáveis por 235 milhões de transações no período. Espera-se que a compra média registre aumento de 5,9% em relação a julho de 2007, alcançando R$ 78,8.

Para Chacon, "o aumento do volume de compras parceladas, cujos tíquetes médios são consideravelmente maiores do que nas compras à vista, pode ser apontado como um dos responsáveis por esta diferença na curva histórica de queda do índice".

Regiões

De acordo com o estudo, as regiões Centro-Oeste e Norte lideram o crescimento percentual no país, tanto no volume faturado quanto no total de cartões emitidos no primeiro semestre.

Enquanto as cinco regiões apresentaram crescimento conjunto de 23,2% no faturamento em relação a 2007, a região a região Centro-Oeste cresceu 31,6%, maior aumento percentual registrado no período. Já o Norte teve avanço de 27,1%. Em relação à emissão de cartões, o crescimento foi de 18,3% na região Centro-Oeste e de 21,0% na região Norte, contra 16,9% da média brasileira.

"Apesar do leve desaquecimento da economia, todas as regiões vem crescendo em ritmo consistente, o que levará o mercado a encerrar o ano de 2008 com faturamento 22% maior do que em 2007. Esse movimento abre espaço para o mercado de cartões se expandir em direção à periferia de grandes cidades e ao interior do País", explica o diretor de marketing.

Mesmo com esse aumento, a região Sudeste ainda responde por mais da metade do faturamento previsto para o País - 55,6% -, atingindo R$ 10,3 bilhões em julho. No ranking nacional, São Paulo mantém sua liderança com 30,3% do faturamento. Na seqüência vêm os cariocas, com participação de 15,3% no faturamento nacional.